合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓中的風險如何防范

(一)針對表見讓與的風險，讓與人應(yīng)本著謹慎的原則，慎查合同的生效條件，在未如數(shù)收到受讓人對價的情況下，不向債務(wù)人送達債權(quán)讓與的通知，這樣也可以防范受讓人與債務(wù)人惡意串通，損害債權(quán)讓與人合法權(quán)益的風險。

(二)受讓人對債權(quán)讓與法律風險的防范

1、避免簽訂已過訴訟時效或債務(wù)人下落不明的債權(quán)讓與的風險，受讓人在與債權(quán)人進行談判時，應(yīng)盡量聘請律師參與談判和調(diào)查，要求債權(quán)人提供催收債權(quán)的通知，以及債權(quán)人與債務(wù)人的往來信函，由律師判斷該債權(quán)是否已過訴訟時效，從而確定是否簽訂合同。簽訂合同前受讓人還應(yīng)自行或聘請律師調(diào)查債務(wù)人的相關(guān)情況，如住所、財產(chǎn)狀況等，如經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)債務(wù)人住所無法找到同時其財產(chǎn)下落不明的，即使債權(quán)轉(zhuǎn)讓的對價很低，受讓人也不應(yīng)貪圖紙上富貴而簽訂合同，避免利益受損。

2、對于債權(quán)人通知債務(wù)人的期限和形式，在轉(zhuǎn)讓合同中應(yīng)做出明確約定，要求債權(quán)人須于合同簽訂后×日內(nèi)通知債務(wù)人，并約定通知的形式。在接受金融資產(chǎn)管理公司或國有銀行轉(zhuǎn)讓的債權(quán)時應(yīng)特別注意，由于他們的利益受到“國寶級”的特別保護，因此不要輕信債權(quán)讓與合同中載明的“債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知由債權(quán)人負責通知債務(wù)人，否則一切風險和責任由債權(quán)人承擔”或“如無法通知債務(wù)人的，將退回已收對方的價款”等陰招和美麗的謊言，而輕信債務(wù)人的地址明確且隨時能找到債務(wù)人。因為如前所述，審判實務(wù)中法院往往對《規(guī)定》擴大適用，即使債務(wù)人下落不明或已不存在，金融資產(chǎn)管理公司或國有銀行的公告仍被認可履行了通知義務(wù)。因此，在與國有銀行或金融資產(chǎn)管理公司洽談債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜時，更應(yīng)聘請律師把關(guān)。

3、為防止受讓瑕疵債權(quán)，受讓人在受讓債權(quán)前應(yīng)進行充分調(diào)查了解，包括債權(quán)人與債務(wù)人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系等，并要求轉(zhuǎn)讓人對轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔瑕疵擔保責任。

4、為避免債權(quán)二重讓與的情況發(fā)生，受讓人必須注意落實以下防范措施：

(1)設(shè)立債權(quán)人保證條款，如：債權(quán)人明確聲明合同項下的債權(quán)無任何第三人主張權(quán)利，且權(quán)利不受限制，即不存在被法院保全、查封或強制執(zhí)行的情況或已設(shè)擔保；在簽訂本合同之前，債權(quán)人沒有與第三方簽訂過本合同項下債權(quán)讓與合同；并約定相應(yīng)的違約責任。

(2)共同擬定債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知回執(zhí)的內(nèi)容格式，載明：“債務(wù)人于×年×月×日收到債權(quán)人×××將××(內(nèi)容及金額)的債權(quán)讓與受讓人×××的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知，債務(wù)人聲明，在簽收本通知回執(zhí)日之前，沒有收到債權(quán)人將相同債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的通知。”據(jù)此證明本受讓人受讓的債權(quán)通知時間在先，同時也可避免債權(quán)人與債務(wù)人串通，將已讓與的債權(quán)再行讓與第三人時將通知回執(zhí)的時間倒簽。

(3)雙方共同將債權(quán)讓與通知送達債務(wù)人簽收，或公證郵寄轉(zhuǎn)讓通知給債務(wù)人。

合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件

(一)須存在有效的合同債權(quán)

(二)合同債權(quán)的轉(zhuǎn)讓人與受讓人應(yīng)達成轉(zhuǎn)讓協(xié)議

合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)當在形式上符合法律規(guī)定的要求，原合同依法應(yīng)當以書面形式訂立的，轉(zhuǎn)讓協(xié)議也應(yīng)以書面形式訂立，否則不產(chǎn)生法律上的效力。法律、行政法規(guī)規(guī)定原合同應(yīng)當依法進行審批、登記手續(xù)的，合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議也應(yīng)當進行相應(yīng)的審批、登記手續(xù)，否則不產(chǎn)生法律效力。

(三)轉(zhuǎn)讓的合同債權(quán)必須是依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)

不得進行合同轉(zhuǎn)讓的合同主要包括三種：(1)根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的合同債權(quán)，主要有：合同的標的與當事人的人身關(guān)系相關(guān)的合同債權(quán)，不作為的合同債權(quán)，與第三人利益有關(guān)的合同債權(quán)。例如，特定演員的演出合同，不得轉(zhuǎn)讓。(2)按照當事人的約定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。(3)法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的合同債權(quán)，當事人不得轉(zhuǎn)讓。

(四)合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議須通知債務(wù)人

《合同法》第80條規(guī)定：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人不發(fā)生效力。”“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外。”

(1)債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知應(yīng)當在到達債務(wù)人時產(chǎn)生法律效力。

(2)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知應(yīng)當由債權(quán)人對債務(wù)人發(fā)出。

(3)合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的時間，應(yīng)當在債務(wù)人依照合同的約定履行合同義務(wù)之前進行，如果通知到達債務(wù)人的時間晚于債務(wù)人的實際履行的，對債務(wù)人不產(chǎn)生法律約束力。

債權(quán)讓與合同中轉(zhuǎn)讓人、受讓人的法律風險

(一)轉(zhuǎn)讓人的法律風險

1、表見讓與，即當債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知債務(wù)人后，即使讓與合同未成立或未生效，但債務(wù)人基于對通知事實的信賴而向受讓人履行仍然有效。表見讓與情況下，債務(wù)人向受讓人清償債務(wù)后，債權(quán)人無權(quán)再向債務(wù)人主張權(quán)利。

2、債務(wù)人與受讓人惡意串通，如受讓人與讓與人簽訂分期支付轉(zhuǎn)讓對價的合同，并約定支付首期(很小數(shù)額對價)對價后若干日內(nèi)，讓與人將債權(quán)讓與通知送達債務(wù)人，債務(wù)人立即向受讓人履行全部債務(wù)，然后受讓人玩失蹤而損害讓與人的利益。

(二)受讓人的法律風險

1、受讓的債權(quán)難以實現(xiàn)。如受讓人接受了申請法院執(zhí)行的債權(quán)憑證、生效判決書項下的債權(quán)，但債務(wù)人下落不明而無法實現(xiàn)債權(quán)；或者債權(quán)已過訴訟時效，受讓人取得該債權(quán)時就已喪失了勝訴權(quán)，導(dǎo)致債權(quán)成為“自然債務(wù)”而難以實現(xiàn)

2、《合同法》規(guī)定，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，債權(quán)人應(yīng)當通知債務(wù)人，但由于規(guī)定過于簡略，實踐中容易出現(xiàn)以下問題：

(1)在法律對債權(quán)人通知債務(wù)人的期限沒有做出規(guī)定，讓與合同雙方也沒有約定的情形下，債權(quán)人有時不知將債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實通知債務(wù)人或者怠于履行通知的義務(wù)，致使債務(wù)人不知向受讓人清償債務(wù)，使債權(quán)超過訴訟時效，喪失勝訴權(quán)。

(2)法律對于債權(quán)人采取何種形式通知債務(wù)人并未做出明確規(guī)定，通常債權(quán)人可采用口頭、書面、公告等形式。采用口頭通知的，如電話，因為不易留下證據(jù)，債務(wù)人為了達到拖延履行義務(wù)的目的，往往會否認收到了通知，受讓人不能及時實現(xiàn)債權(quán)；公告也是通知的一種形式，通常是在債務(wù)人下落不明或債權(quán)人無法找到債務(wù)人情況下采用。

3、受讓債權(quán)存在瑕疵。由于債權(quán)讓與合同與原合同具有同一性，因而債權(quán)原有的瑕疵也隨之轉(zhuǎn)移于受讓人，債務(wù)人接到讓與通知后，對讓與人的一切抗辯，均可對抗受讓人，并且債務(wù)人對債權(quán)人享有先于轉(zhuǎn)讓的債權(quán)到期或同時到期的債權(quán)的，還可以向受讓人主張抵銷。

4、債權(quán)二重讓與的風險。因債權(quán)讓與并不要求公示，受讓人就無從知道債權(quán)是否已被重復(fù)讓與，當債權(quán)人就同一債權(quán)重復(fù)讓與其他人時，受讓人難免會受到損害。

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