合同債權(quán)質(zhì)押的要點(diǎn)有哪些

1、合同債權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的之一般條件

1)合同債權(quán)須合法有效。成為質(zhì)押標(biāo)的合同債權(quán)應(yīng)當(dāng)是合法有效，即具有法律約束力的債權(quán)。首先，以不存在、無(wú)效的、已經(jīng)消滅的合同債權(quán)設(shè)定質(zhì)押，即為標(biāo)的不能，質(zhì)押無(wú)效。

其次，存在法律瑕疵的債權(quán)亦不宜質(zhì)押，如可變更、可撤銷的債權(quán)。此類債權(quán)在被變更、撤銷前，效力待定，有不可預(yù)測(cè)性，最終會(huì)給質(zhì)權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

最后，訴訟時(shí)效已屆滿的債權(quán)不宜質(zhì)押。此類債權(quán)中，質(zhì)權(quán)人主張第三債務(wù)人履行債務(wù)的請(qǐng)求得不到法律的保障，擔(dān)保的目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)，因此不宜質(zhì)押。

2)合同債權(quán)須具有可轉(zhuǎn)讓性。設(shè)定質(zhì)押的合同債權(quán)必須具有可轉(zhuǎn)讓性，這是由質(zhì)權(quán)最終實(shí)現(xiàn)的方式?jīng)Q定的。當(dāng)主債務(wù)人違約，債權(quán)屆時(shí)未得清償時(shí)，債權(quán)人作為質(zhì)權(quán)人就獲得了出質(zhì)債權(quán)的請(qǐng)求權(quán)，要求第三債務(wù)人向自己履行債務(wù)。此時(shí)，相當(dāng)于出質(zhì)債權(quán)的權(quán)利主體發(fā)生了變更，即質(zhì)權(quán)人取得了出質(zhì)債權(quán)之權(quán)利人的地位，成為第三債務(wù)人的債權(quán)人。這與債權(quán)轉(zhuǎn)讓并無(wú)二致。而依各國(guó)法律規(guī)定，不具可轉(zhuǎn)讓性的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。

鑒于此，不具轉(zhuǎn)讓性的債權(quán)也不能用于質(zhì)押。不具轉(zhuǎn)讓性的合同債權(quán)主要包括：

根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的合同債權(quán)。基于個(gè)人信任關(guān)系而發(fā)生的債權(quán);以特定的債權(quán)人的活動(dòng)為基礎(chǔ)產(chǎn)生的債權(quán);不作為債權(quán)，如競(jìng)業(yè)禁止之債權(quán);屬于從權(quán)利的合同債權(quán)，如保證債權(quán)、抵押債權(quán)不得單獨(dú)轉(zhuǎn)讓;具有人身性質(zhì)的債權(quán)。

按照當(dāng)事人之約定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。當(dāng)事人在合同中可以特別約定禁止對(duì)方轉(zhuǎn)讓債權(quán)。該約定與合同其它條款一樣，是合同內(nèi)容之一，具有法律效力。違背該約定而轉(zhuǎn)讓則產(chǎn)生無(wú)效的后果。

依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。如我國(guó)擔(dān)保法規(guī)定最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。此外，根據(jù)我國(guó)民法通則以及合同法的規(guī)定，依照法律規(guī)定應(yīng)由國(guó)家批準(zhǔn)的合同，當(dāng)事人在轉(zhuǎn)讓權(quán)利義務(wù)時(shí)，必須經(jīng)過(guò)原批準(zhǔn)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。如未獲批準(zhǔn)，則轉(zhuǎn)讓無(wú)效。

3)可成為質(zhì)押標(biāo)的之合同債權(quán)應(yīng)具有特定性。質(zhì)押的合同債權(quán)的特定性，一是指在設(shè)定質(zhì)押時(shí)，用于出質(zhì)的合同債權(quán)已經(jīng)發(fā)生或數(shù)額已確定。如果所約定用于質(zhì)押的債權(quán)是否發(fā)生處于不確定的狀態(tài)或雖已發(fā)生但數(shù)額尚未確定，就可能影響被抵押擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

因而，附條件的債權(quán)，在條件成就之前，債權(quán)尚未特定，不宜質(zhì)押。二是指用于質(zhì)押的債權(quán)所表征的財(cái)產(chǎn)是特定性的。債權(quán)所表征的財(cái)產(chǎn)不特定，在實(shí)現(xiàn)出質(zhì)債權(quán)時(shí)，債權(quán)質(zhì)權(quán)人無(wú)法就出質(zhì)人的特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先其他債權(quán)人而受償。

4)用于質(zhì)押的合同債權(quán)須債務(wù)人不享有抗辯權(quán)或自愿放棄抗辯權(quán)。這主要表現(xiàn)在基于“雙務(wù)合同”而產(chǎn)生的債權(quán)。“雙務(wù)合同”中，如果債權(quán)人行使債權(quán)以其自身先履行債務(wù)為前提條件時(shí)，債務(wù)人有先履行抗辯權(quán);如果債權(quán)人行使債權(quán)以其自身同步履行債務(wù)為條件時(shí)，債務(wù)人有同時(shí)履行抗辯權(quán)。債務(wù)人行使這些抗辯權(quán)都將直接制約出質(zhì)債權(quán)的處分，影響所擔(dān)保主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

因而，在雙務(wù)合同中，債權(quán)人基于先履行或同時(shí)履行對(duì)等義務(wù)而享有的債權(quán)不宜成為質(zhì)押的標(biāo)的，但債務(wù)人自愿放棄抗辯權(quán)的則不在此限。對(duì)于債權(quán)人基于已履行自身義務(wù)且履行符合約定而產(chǎn)生的債權(quán)自是可以成為質(zhì)押標(biāo)的。因?yàn)樵诖朔N情況下，債務(wù)人已喪失抗辯權(quán)。

2、質(zhì)押合同形式

各國(guó)立法對(duì)合同債權(quán)質(zhì)押合同是否采用書面形式多有不同規(guī)定。我國(guó)法律向來(lái)重視形式要件，從《擔(dān)保法》第八十一條規(guī)定來(lái)看，合同債權(quán)質(zhì)押準(zhǔn)用第六十四條動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押之規(guī)定，應(yīng)以書面形式進(jìn)行，以此證明合同債權(quán)質(zhì)押的成立。

3、合同債權(quán)質(zhì)押的公示

合同債權(quán)質(zhì)押的公示是合同債權(quán)之質(zhì)權(quán)本身得以設(shè)立和產(chǎn)生、且應(yīng)當(dāng)具有公信力的法定的外部表現(xiàn)形式。目的是將債權(quán)質(zhì)*在的事實(shí)表現(xiàn)于外部而使他人可以知曉，以防止第三人遭受不利后果。債權(quán)質(zhì)的設(shè)定是要物性的，僅有質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人就質(zhì)權(quán)設(shè)定的合意，質(zhì)押合同雖已成立，但并不生效，質(zhì)權(quán)即不產(chǎn)生。只有經(jīng)過(guò)設(shè)定的公示程序，質(zhì)權(quán)才得以設(shè)立。

有權(quán)威學(xué)者指出“權(quán)利質(zhì)之設(shè)定，依法定之物的要素之證書交付而生效力”。這也是公認(rèn)的合同債權(quán)質(zhì)押的公示方式。在合同債權(quán)，表彰其權(quán)利的證書一般為合同文書、借據(jù)、欠條或訂單等書面憑證。質(zhì)權(quán)人占有債權(quán)憑證后，除非拋棄質(zhì)權(quán)，只有在債務(wù)得到清償時(shí)，才有義務(wù)將其返還。這在客觀上使出質(zhì)人向第三債務(wù)人單獨(dú)主張權(quán)利、出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)或出質(zhì)人再次質(zhì)押債權(quán)的行為難以實(shí)現(xiàn)。

4、合同債權(quán)質(zhì)押設(shè)立時(shí)對(duì)第三債務(wù)人的通知

類似債權(quán)轉(zhuǎn)讓，合同債權(quán)設(shè)質(zhì)時(shí)應(yīng)對(duì)第三債務(wù)人盡通知義務(wù)。首先，當(dāng)事人有創(chuàng)設(shè)民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)與否的權(quán)利和自由，不應(yīng)當(dāng)被其不曾同意接受的義務(wù)所束縛。債權(quán)人將其債權(quán)設(shè)質(zhì)時(shí)，第三債務(wù)人履行義務(wù)的對(duì)象發(fā)生變化，與之相應(yīng)的履行條件、履行地點(diǎn)、履行成本亦會(huì)發(fā)生相應(yīng)變化。若不通知，是對(duì)其選擇對(duì)方當(dāng)事人權(quán)利的蔑視，是不尊重其意思自治的體觀。

以合同債權(quán)出質(zhì)，啟動(dòng)了轉(zhuǎn)讓權(quán)利的程序，依法理更應(yīng)通知債務(wù)人，否則對(duì)債務(wù)人不產(chǎn)生約束力。其次，如果債權(quán)入質(zhì)不通知第三債務(wù)人，屆時(shí)第三債務(wù)人以不知情提出抗辯而不履行給付義務(wù)時(shí)，更無(wú)效率可言。這不符合現(xiàn)代法制應(yīng)當(dāng)以效率和公平為目標(biāo)的價(jià)值趨向。

為尊重第三債務(wù)人正當(dāng)權(quán)益、避免加重其履行義務(wù)的不合理負(fù)擔(dān)和克服第三債務(wù)人抗辯的障礙，順利實(shí)現(xiàn)債權(quán)質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人應(yīng)積極為通知行為。如能取得第三債務(wù)人同意配合質(zhì)權(quán)人屆時(shí)行使質(zhì)權(quán)的承諾，則無(wú)疑是在質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人和第三債務(wù)人之間達(dá)成了三方協(xié)議，為出質(zhì)通知行為提供了書面證據(jù)，更為質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)掃除了障礙。對(duì)此，更有學(xué)者認(rèn)為，“不妨將債權(quán)證書的交付與對(duì)第三債務(wù)人的通知共同作為債權(quán)入質(zhì)的公示方法。”這就將債權(quán)質(zhì)押通知義務(wù)與質(zhì)押公示提到了同等高度。

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