保險詐騙罪的概念

保險詐騙罪是指保險人、被保險人或者受益人，以非法占有為目的，違反保險法律法規，采取虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取數額較大的保險金的行為。

保險詐騙罪的特征

(一)客體特征

本罪的客體為復雜客體，即國家的保險制度和保險公司的財產所有權。保險制度由一系列調整保險行為的規范組成。這些規范包括《保險法》、《保險管理暫行規定》、《家庭財產保險條款》、《船舶保險條款》、《簡易人身保險條款》、《機動車輛保險條款》等。保險詐騙罪通過違反這些規范，構成對保險管理制度的侵犯。同時，保險詐騙罪還侵犯了保險公司的財產所有權。保險詐騙罪以非法占有為目的，其犯罪對象是保險公司的保險金，保險金雖然來源于保險人交納的保險費，但是投保人一旦將保險費交給保險人，這筆保險費就屬于保險公司的財產，只有出現合同所約定的事件或保險事故時，才有權獲得保險金，行為人以虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取數額較大的保險金，顯然侵犯了保險公司的財產所有權。

(二)客觀特征

本罪的客觀方面表現為違反保險法律法規，用虛構事實、隱瞞真相的方法，騙取數額較大的保險金的行為。首先，保險詐騙犯罪以違反保險法律、法規為前提。違反保險法律、法規，最重要的是違反了《保險法》，《保險法》明文規定了對各種保險詐騙活動，構成犯罪的，要追究刑事責任。其次，根據《刑法》第一百九十八條第一款的規定，保險詐騙罪在客觀方面還表現為五種情形：

1.投保人故意虛構保險標的，騙取保險金。投保人故意虛構保險標的，是指投保人違反了法律的誠實信用的原則，在簽訂保險合同時，故意虛構了一個根本不存在的保險對象，與保險人訂立保險合同。其目的是有意騙取保險金。

2.投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假原因或者夸大損失的程度，騙取保險金。保險公司對保險賠償責任的承擔是有條件的，并非對任何原因引起的一切保險事故承擔賠償。保險合同中的責任條款，具體規定了保險公司承擔責任的保險事故范圍，同時在保險單上還具體規定了免責條款。而“編造虛假的原因”是指行為人編造使保險人承擔保險賠償責任的虛假原因，從而騙取保險賠償。“夸大損失程度”是指行為人對發生的保險事故，故意夸大保險標的的損失，從而獲得更多的保險金的行為。行為人具有上述兩種行為之一即可成立。

3.投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故，騙取保險金。指投保人、被保險人或受益人在未發生保險事故的情況下，虛構事實，謊稱發生保險事故，騙取保險金的行為。這里的保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內的事故。

4.投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的。“故意造成財產損失的保險事故”，是指財產保險的投保人、被保險人，在保險合同的有效期內，故意人為地制造保險標的出險的保險事故，造成財產損失，騙取保險金的行為。

5.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金。這種詐騙犯罪主要體現在人身保險中，人身保險除個別具有儲蓄性質的險種外，一般都以被害人的死亡、傷害或發生疾病為賠償條件。因此，行為人就采取殺害、傷害等方法故意造成人身事故，致使被保險人死亡、傷殘或者生病，以取得保險金。除上述規定的五種情形外，《刑法》規定，保險詐騙罪的成立，還必須騙取財物數額較大。

(三)主體特征

本罪的主體是特殊主體，包括訂立保險合同的當事人或關系人，即投保人、被保險人、受益人，因為保險詐騙犯罪的發生有其特殊性，非保險合同的當事人或關系人無法實施或得逞。其次，保險詐騙罪的五種表現形式中，不同的犯罪行為主體并不相同。另外，保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，也可構成保險詐騙罪的主體。保險公司內部人員與詐騙犯罪人員相互勾結，共同詐騙的，也可成為保險詐騙的共犯。本罪自然人和單位都可作為主體。

(四)主觀特征

本罪主觀方面為故意，且為直接故意并以騙取保險人的保險金為目的。