（國辦發(fā)［１９９８］１２６號） 各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)： 　　中國人民銀行《整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。 　　近年來，一些地方、部門、企事業(yè)單位和個人亂集資、亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)（以下簡稱金融“三亂”）的問題相當(dāng)嚴(yán)重，嚴(yán)重違反了《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，擾亂了金融秩序，損害群眾利益，影響社會安全。為整頓金融秩序，防范金融風(fēng)險，保持金融市場和社會穩(wěn)定，黨中央、國務(wù)院決定，徹底整頓金融“三亂”。現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下： 　　一、整頓金融“三亂”工作敏感度高，涉及面廣，政策性強(qiáng)，情況復(fù)雜，事關(guān)金融市場的健康發(fā)展和社會安定的大局，各地區(qū)、各部門要予以高度重視。要在摸清情況的基礎(chǔ)上，按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，審慎處理，內(nèi)緊外松，分步實(shí)施。 （相關(guān)資料: 裁判文書1篇） 　　二、中國人民銀行要切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對整頓金融“三亂”工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)。中國人民銀行各省（自治區(qū)、直轄市）分行要積極支持和配合當(dāng)?shù)厝嗣裾_展工作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和督促。遇有重大問題，要及時報告國務(wù)院。整頓工作結(jié)束后，中國人民銀行要組織力量進(jìn)行檢查驗(yàn)收，并將整頓結(jié)果報告國務(wù)院。 　　三、各地區(qū)、各部門要堅(jiān)決執(zhí)行黨中央、國務(wù)院的決定，按期完成本地區(qū)、本部門的任務(wù)。各省（自治區(qū)、直轄市）人民政府要由主要領(lǐng)導(dǎo)同志負(fù)責(zé)，指定專門機(jī)構(gòu)，組織整頓金融“三亂”工作。國務(wù)院有關(guān)部門要加強(qiáng)對本系統(tǒng)整頓工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)，并及時處理工作中出現(xiàn)的問題。各地人民政府和各有關(guān)部門要積極采取有效措施，妥善解決群眾個人到期債務(wù)的清償問題，確保社會安定。對在整頓工作中發(fā)現(xiàn)和暴露的違法違紀(jì)行為，要徹底清查，依法從嚴(yán)懲處，并追究有關(guān)負(fù)責(zé)人和責(zé)任人的責(zé)任。 　　各地區(qū)、各部門要將清理整頓結(jié)果于１９９９年６月底前報國務(wù)院，同時抄送中國人民銀行。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中華人民共和國國務(wù)院辦公廳 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　一九九八年八月十一日 　　　　　　　　　　　　整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu) 　　　　　　　　　　　　 和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案 　　　　　　　　（中國人民銀行　一九九八年七月二十九日） 　　近年來，亂集資、亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)（以下簡稱金融“三亂”）等非法金融活動屢禁不止，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序，給國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會安全造成了極大危害，必須堅(jiān)決制止和糾正。根據(jù)全國金融工作會議精神和黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署，為進(jìn)一步整頓金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險，現(xiàn)就整頓金融“三亂”工作提出以下方案。 （相關(guān)資料: 裁判文書1篇） 　　一、整頓金融“三亂”的范圍 　　（一）整頓亂集資。凡未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會不特定對象進(jìn)行的集資活動，均為亂集資。主要打擊以非法占有為目的、使用詐騙方法從事的非法集資活動；整頓未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自從事以還本付息或者以支付股息、紅利等形式向出資人（單位和個人）進(jìn)行的有償集資活動；整頓以發(fā)起設(shè)立股份公司為名，變相募集股份的集資活動。 　　（二）整頓亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)。凡未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)，均屬非法金融機(jī)構(gòu)，包括冠以銀行、信用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司、典當(dāng)行等名稱的機(jī)構(gòu)，也包括雖未冠以上述名稱，但實(shí)際是從事或變相從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。非法成立的金融機(jī)構(gòu)籌備組織也視為非法金融機(jī)構(gòu)。 　　（三）整頓亂辦金融業(yè)務(wù)。凡未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，從事或者變相從事非法吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的行為，均屬亂辦金融業(yè)務(wù)。 　　未經(jīng)國家證券、保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或主要從事證券買賣、投資基金管理、商業(yè)保險等金融業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)和超越原機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍從事或變相從事證券買賣、投資基金管理、商業(yè)保險等金融業(yè)務(wù)活動的行為，屬金融“三亂”的范圍，其具體整頓方案另行制定。 　　財(cái)政中介機(jī)構(gòu)（國債服務(wù)部等）和農(nóng)村合作基金會清理整頓辦法另行制定。 　　二、整頓金融“三亂”工作的原則 　　各省、自治區(qū)、直轄市人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門，要按照黨中央、國務(wù)院的統(tǒng)一部署和本方案提出的政策、措施、方法、步驟，負(fù)責(zé)清理整頓本地區(qū)、本系統(tǒng)金融“三亂”活動，并做好善后工作。清理整頓金融“三亂”工作，要按照國務(wù)院發(fā)布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院令第２４７號）依法進(jìn)行。對本地區(qū)、本部門存在的金融“三亂”問題，要按照“誰主管，誰整頓；誰批準(zhǔn)，誰負(fù)責(zé)、誰用錢，誰還債；誰擔(dān)保，誰負(fù)相應(yīng)責(zé)任”的原則進(jìn)行處理。要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，分步實(shí)施，審慎處理，既要徹底解決問題，又要確保社會穩(wěn)定。特別要處理好個人到期債務(wù)的清償問題，維護(hù)正常的金融秩序，及時化解金融風(fēng)險。對從事金融“三亂”活動直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，要嚴(yán)肅處理，一律撤銷所擔(dān)任的各項(xiàng)職務(wù)；構(gòu)成犯罪的，要移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 　　三、整頓金融“三亂”工作的政策措施 　　（一）整頓亂集資工作的政策措施 　　１、嚴(yán)厲打擊任何以非法占有為目的，使用詐騙方法從事的非法集資活動。對此類活動的組織者，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第二十二條的規(guī)定，給予行政處罰。 　　２、禁止任何地區(qū)、部門和單位從事以還本付息或者以支付股息、紅利等形式向出資人（單位和個人）進(jìn)行的有償集資活動。對已經(jīng)發(fā)生的，要逐一進(jìn)行清理，落實(shí)債權(quán)債務(wù)。本方案發(fā)布后繼續(xù)組織非法集資活動的，一律從嚴(yán)懲處。因參與亂集資受到的損失，由參與者自行負(fù)責(zé)。 　　３、嚴(yán)格企業(yè)債券的發(fā)行管理。企業(yè)發(fā)行債券，必須經(jīng)過國務(wù)院主管部門批準(zhǔn)，并由具備企業(yè)債券承銷資格的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)承銷。未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自突破發(fā)行計(jì)劃，不得擅自設(shè)立或批準(zhǔn)發(fā)行計(jì)劃外券種。對違反規(guī)定的，要依照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》的規(guī)定，追究法律責(zé)任。已經(jīng)發(fā)行債券的企業(yè)，要按期歸還債券本息；對不能按期歸還的，不再批準(zhǔn)發(fā)行新的企業(yè)債券。 　　４、地方各級人民政府不得發(fā)行或變相發(fā)行地方政府債券，也不得對外提供擔(dān)保。對已經(jīng)發(fā)行地方政府債券的，要立即予以糾正，認(rèn)真清理有關(guān)債權(quán)債務(wù)，做好債務(wù)清償工作。地方各級人民政府為企業(yè)境外融資出具的擔(dān)保或變相擔(dān)保，要立即予以撤銷。對違反規(guī)定并造成損失的，要追究有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。 　　５、任何單位和個人以發(fā)起設(shè)立股份有限公司為名，從事或變相從事的集資活動，均為亂集資，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要嚴(yán)肅處理。 　　６、企業(yè)通過公開發(fā)行股票、企業(yè)債券等形式進(jìn)行有償集資，必須依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院主管部門批準(zhǔn)。在國務(wù)院對企業(yè)內(nèi)部集資明確作出規(guī)定前，禁止企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部有償集資，更不得以企業(yè)內(nèi)部集資為名，搞職工福利。 　　（二）整頓亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)工作的政策措施 　　１、凡未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立的從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的機(jī)構(gòu)，一律予以取締，并由中國人民銀行發(fā)布取締公告。對已經(jīng)辦理業(yè)務(wù)的，要先取締，后清理債權(quán)債務(wù)，并作出相應(yīng)的處理。尚在籌備之中的，責(zé)令其立即解散籌備組，停止一切籌備活動。對以非法定金融機(jī)構(gòu)名稱命名但實(shí)質(zhì)上從事或變相從事金融業(yè)務(wù)的非法金融機(jī)構(gòu)，也要一律取締。對上述行為直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員一撤銷職務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 　　２、禁止任何人開辦私人錢莊，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即予以取締，并移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 　　３、未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個人均不得擅自批準(zhǔn)或設(shè)立典當(dāng)行。對未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的典當(dāng)行，立即予以取締，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。嚴(yán)禁拍賣行、寄賣行等機(jī)構(gòu)變相從事典當(dāng)業(yè)務(wù)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要嚴(yán)肅查處。 　　（三）整頓亂辦金融業(yè)務(wù)工作的政策措施 　　１、各地人民政府、各有關(guān)部門要對本地區(qū)、本部門各類基金會、互助會、儲金會、資金服務(wù)部、股金服務(wù)部、結(jié)算中心、投資公司等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動限期進(jìn)行清理和整頓。對上述機(jī)構(gòu)超越國家政策范圍，從事或變相從事非法吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動的，要按本方案規(guī)定的政策和期限（即１９９９年６月底前），堅(jiān)決制止和查處，并將有關(guān)情況匯總后逐級上報中國人民銀行。超過本方案規(guī)定期限繼續(xù)從事非法金融業(yè)務(wù)活動的，要依照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的規(guī)定予以取締；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，要依法追究刑事責(zé)任。 　　２、供銷合作社作為合作制經(jīng)濟(jì)組織，不得辦理存款，也不得以吸收股金為變相辦理存款。對通過股金服務(wù)部等形式，辦理或變相辦理存貸款業(yè)務(wù)的，要進(jìn)行清理整頓。從本方案下發(fā)之日起，供銷合作社對新吸收的社員股金，不再實(shí)行“保息分紅”；對過去以保息分紅方式吸收的老股金，要用三年時間平穩(wěn)過渡，按照合作制原則進(jìn)行規(guī)范管理。具體辦法由全國供銷合作總社制定。 　　３、民政部門倡導(dǎo)的農(nóng)村救災(zāi)扶貧互助儲金會，是不以盈利為目的的群眾互助組織，所籌資金只能解決會員的應(yīng)急需要。救災(zāi)扶貧互助儲金會一律不得辦理或變相辦理存貸款業(yè)務(wù)，已經(jīng)辦理的，要在１９９９年底前完成清收貸款、投資和支付存款等工作。救災(zāi)扶貧互助儲金會只能在村民委員會或村民小組范圍內(nèi)由村民自愿發(fā)起設(shè)立，鄉(xiāng)及鄉(xiāng)以上已經(jīng)設(shè)立的，由民政部門負(fù)責(zé)在１９９８年底前撤銷。地方各級人民政府要加強(qiáng)對救災(zāi)扶貧互助儲金會的指導(dǎo)和管理。 　　４、有關(guān)部門和企事業(yè)單位不得以行政隸屬關(guān)系強(qiáng)行要求所屬企業(yè)通過本系統(tǒng)財(cái)務(wù)結(jié)算中心辦理存款、貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，已經(jīng)辦理的，要在１９９８年內(nèi)全部清收債權(quán)，清償債務(wù)。在清理過程中，銀行不得貸款給財(cái)務(wù)結(jié)算中心。各商業(yè)銀行不得與其他部門和企事業(yè)單位聯(lián)辦財(cái)務(wù)結(jié)算中心，已經(jīng)聯(lián)辦的，一律于１９９８年底前在人、財(cái)、物方面徹底分離。 　　５、投資公司是利用自有資本進(jìn)行項(xiàng)目投資的專門經(jīng)營機(jī)構(gòu)，不得對外吸收存款，或以投資名義對外發(fā)放貸款或拆借資金。對已經(jīng)辦理的，由主管部門負(fù)責(zé)在１９９８年底前將債權(quán)債務(wù)清理完畢。在清理過程中，各商業(yè)銀行不得為其安排貸款。 　　６、基金會是對國內(nèi)外社會團(tuán)體和其他組織以及個人自愿捐贈資金進(jìn)行管理的民間非營利性社會團(tuán)體組織，其資金主要用于無償資助符合其宗旨的活動。設(shè)立基金會必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并由民政部門注冊登記。任何單位和個人不得擅自批準(zhǔn)和設(shè)立基金會，已經(jīng)設(shè)立的，要一律撤銷，并追究有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。基金會不得辦理存款、貸款、拆借等金融業(yè)務(wù)，已經(jīng)辦理的，要立即停辦，并在１９９８年底前完成清收債權(quán)、清償債務(wù)工作。 　　７、已從事或變相從事金融業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，凡是地方人民政府或有關(guān)部門批準(zhǔn)辦理金融業(yè)務(wù)的，其債務(wù)由該地方人民政府或有關(guān)部門負(fù)責(zé)清償；凡單位或個人擅自辦理金融業(yè)務(wù)的，由該單位或個人負(fù)責(zé)清償。因不能支付到期債務(wù)，可能發(fā)生擠提而影響社會安定的單位，由該單位的主管機(jī)關(guān)會同人民銀行、工商行政管理等部門研究提出停業(yè)整頓方案，報經(jīng)縣以上地方人民政府批準(zhǔn)后組織實(shí)施。在宣布停業(yè)整頓的同時，要發(fā)安民告示，宣布清償債務(wù)優(yōu)先保護(hù)城鄉(xiāng)居民債權(quán)人的合法利益。停業(yè)整頓期間，停止吸收存款，暫停支付債務(wù)，集中力量清理債權(quán)債務(wù)，制定債務(wù)清償方案。 　　８、民政部、全國供銷合作總社等中央有關(guān)部門，要對本部門的規(guī)章、制度和辦法中涉及金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容進(jìn)行清理；凡是與本方案不符的，一律廢止。工商行政管理機(jī)關(guān)要依據(jù)國家法律、法規(guī)，嚴(yán)格核定上述部門所屬企業(yè)的經(jīng)營范圍，對沒有取得中國人民銀行《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》擅自從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，要責(zé)令其限期辦理變更登記或注銷登記；逾期不辦的，堅(jiān)決予以取締。 　　四、整頓金融“三亂”工作的實(shí)施步驟 　　整頓工作從１９９８年下半年開始，大體分三個階段進(jìn)行。 　　（一）第一階段，自查自糾。各地人民政府和國務(wù)院各部門要組織對本地區(qū)、本系統(tǒng)制定的涉及金融業(yè)務(wù)的法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行清理，并對金融“三亂”活動進(jìn)行清理整頓，組織自查自糾。此項(xiàng)工作要在１９９８年底前完成。 　　（二）第二階段，清償債務(wù)。凡涉及金融“三亂”的機(jī)構(gòu)，要盡快制定債務(wù)償還和資產(chǎn)處理的方案，報地方人民政府或上級主管部門批準(zhǔn)后實(shí)施。此項(xiàng)工作爭取在１９９９年３月底前完成。 　　（三）第三階段，總結(jié)驗(yàn)收。各省（自治區(qū)、直轄市）人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門要在１９９９年６月底前向國務(wù)院報告清理整頓工作報告。整頓工作結(jié)束后，中國人民銀行在組織力量，赴各地進(jìn)行檢查驗(yàn)收，并將驗(yàn)收情況報告國務(wù)院。 　　全部整頓工作于２０００年底以前完成。 　　各地區(qū)、各有關(guān)部門可以根據(jù)本地區(qū)、本部門金融“三亂”的實(shí)際狀況和債務(wù)清償?shù)碾y易程序，確定第一、二階段的時間安排。 　　五、清理整頓的工作要求 　　整頓“三亂”工作，是一項(xiàng)難度較大、敏感度高、涉及面廣的工作，一定要積極穩(wěn)妥，認(rèn)真規(guī)劃，謹(jǐn)慎操作。 　　（一）集中領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一部署。清理整頓工作在縣以上地方各級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行。各地人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門要結(jié)合本地區(qū)、本部門的實(shí)際情況，統(tǒng)一部署，組織實(shí)施。按照分類指導(dǎo)、區(qū)別對待、先易后難、逐步推進(jìn)的原則，積極穩(wěn)妥地做好工作。 　　（二）對清理整頓中出現(xiàn)的問題，要及時審慎地加以解決，保證清理整頓工作平穩(wěn)進(jìn)行，避免引起大的波動。對可能影響社會安定的重大問題，地方各級人民政府要組織有關(guān)部門抓緊研究處理，采取有效措施化解矛盾，并及時報告上級人民政府。 　　（三）中國人民銀行與國務(wù)院有關(guān)部門要密切配合，加強(qiáng)對整頓工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)。