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寧波
保險詐騙罪的概念和特征
一、保險詐騙罪的概念和構成特征
根據《決定》第16條的規定，保險詐騙罪，是指以非法獲取保險為目的的，采用欺騙手段，使保險人陷于錯誤認識而支付數額較大的保險金的行為。其構成特征是：
（一）本罪侵犯的是復雜客體。即保險詐騙罪既侵犯了保險人（即保險公司）的法人財產權，又侵犯了我國的保險補償制度。首先，保險詐騙行為人以非法獲取保險金為
2、行為人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金。保險事故的原因及保險事故所造成損失的范圍，是據以確定保險人應否依保險合同的約定對保險標的經濟損失承擔補償責任，以及在多大程度上進行理賠的重要依據。按照《保險法》第22條的規定，保險事故發生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人、或者受益者應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。行為人違反這一規定，在上述證明文件或資料中作虛假陳述、提供，以騙取本人應受償的保險金的，即符合本罪的客觀行為特征。比如，在人身保險活動中，被保險人因故意犯罪而導致其自身傷殘，卻向保險人謊稱其傷殘的的結果緣于他人的不法侵害或意外事件，從而騙取保險金，即是虛構已發生的保險事故之原因。3、行為人編造未曾發生的保險事故，騙取保險金。保險事故是產生保險補償關系的法律事實，是保險人賠償或給付保險金的前提條件。在保險詐騙案件中，行為人往往采用虛構保險事故的手段，以根本未發生的“保險事故”為條件要求保險人理賠保險金。;
4、行為人故意制造保險事故，騙取保險金。保險事故作為投保人與保險人在保險合同中約定的保險責任范圍內的事故，其發生只是具有可能性或者或然性，這是保險補償制度是以存在基礎。如果某一事故必然發生，便無人為此事故承擔保險責任。而行為人故意制造保險事故，則人為地將保險事故發生的可能性變為現實性。故意制造保險事故與虛構、編造未曾發生的保險事故在形式上雖各不相同，實質卻完全一樣。行為人故意制造保險事故的手段行為，按保險標的性質，可分為兩類：一是在財產保險中，行為人故意造成財產損失的保險事故；二是在人身保險中，行為人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病。（三）本罪的行為主體包括投保人、被保險人和受益人，既可以是自然人，也可以是法人或非法人單位。根據《保險法》的規定，投保人是指與保險費義務的人；被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人；受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。在保險合同關系中，投保人可以成為被保險人，投保人、被保險人均可以成為受益人。保險詐騙罪與保險活動緊密相聯的特性，決定了投保人、被保險人和受益人以外的人不可能單獨構成保險詐騙罪的行為主體。但是，保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假證明文件，為投保人、被保險人或者受益人詐騙提供條件的，可以構成本罪的共犯。（四）本罪在主觀上，行為人出于直接故意，且以騙取保險金為特定目的。即行為人明知自己的行為是詐騙保險金的行為，實施該行為會發生非法占有有保險人法人財產并危害我國保險補償制度的結果，而有意實施，希望并積極追求上述危害結果的發生。
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