一、我國保險事業(yè)的現(xiàn)狀
　　１９８０年，經(jīng)國務院批準，我國恢復了中斷２０年之久的國內(nèi)保險業(yè)務。在人少任務重、機構(gòu)不健全、辦公設施不足的條件下，各級保險公司克服種種困難，努力恢復辦理各項國內(nèi)保險業(yè)務，積極發(fā)展國外保險業(yè)務。４年來，共收入保險費３４億元（其中包括國外業(yè)務的保險費４．５億美元，折合人民幣９億元）；處理各種賠款案件３０多萬起，支付賠款１３億元；除去費用開支３億元，上交稅利近４億元，尚余１４億元作為保險的各種準備金。通過保險，使３０萬戶受災的企業(yè)和城鄉(xiāng)居民及時恢復生產(chǎn)，重建家園，對穩(wěn)定生產(chǎn)、安定人民生活起到了積極作用；對我國對外貿(mào)易中的經(jīng)濟損失給予補償，節(jié)約和吸收了外匯資金。
　　但我國的保險事業(yè)目前剛剛起步，無論是經(jīng)營規(guī)模還是在國民經(jīng)濟中的作用，既遠遠落后于我國經(jīng)濟迅速發(fā)展的需要，也遠遠落后于發(fā)達國家以至一些發(fā)展中國家。１９８２年全世界（不包括蘇聯(lián)和東歐國家）的保險費收入為４６６０億美元，相當于這些國家和地區(qū)同一年國民總產(chǎn)值的５．２６％，人均交付保險費為１４６美元，其中保險費收入在１億美元以上的有５４個國家和地區(qū)。以我國同一年保險費收入折合５．１３億美元計算，居世界第３４位，僅占全世界保險費收入的０．１３％，占我國社會總產(chǎn)值的０．１２％，人均交付保險費僅為０．６美元。
　　我國保險事業(yè)之所以發(fā)展緩慢，除了主要由于我們長期實行吃“大鍋飯”的辦法以外，同我國經(jīng)濟不發(fā)達，生產(chǎn)力較低和人們沒有保險習慣也有很大關(guān)系。目前，我國經(jīng)濟體制改革正向縱深發(fā)展，不論企業(yè)還是城鄉(xiāng)居民，對保險都提出了新的要求。農(nóng)村“兩戶一體”（專業(yè)戶、重點戶、經(jīng)濟聯(lián)合體）發(fā)展后，為保證承包責任的兌現(xiàn)，普遍要求保險為其提供服務；城鄉(xiāng)推廣和應用新技術(shù)、新工藝，要求保險為其“壯膽”。特別是隨著城市經(jīng)濟體制的改革，企業(yè)實行責、權(quán)、利相結(jié)合的責任制，獨立核算，自負盈虧，更提出開辦責任保險、保證保險的新要求。城鎮(zhèn)集體企業(yè)也要求保險為它們分憂，把職工的退休養(yǎng)老工作社會化，以便集中力量抓好生產(chǎn)。由此可見，社會上對保險的要求日益增長，而且領(lǐng)域很廣，發(fā)展保險的潛力很大，加快發(fā)展我國保險事業(yè)勢在必行。

　二、加速發(fā)展我國保險事業(yè)的意見
　　保險工作的指導思想是：遵照黨和國家的方針、政策，進一步解放思想，改革管理體制，擴大服務領(lǐng)域，提高經(jīng)濟效益，加速資金積累，建立保險經(jīng)濟補償制度，為“四化”建設服務。對于如何加速發(fā)展我國的保險事業(yè)，我們有以下意見：
　　（一）大力發(fā)展農(nóng)村保險業(yè)務。為適應農(nóng)民富裕起來以后對安全保障的需要，支持農(nóng)民科學種田，促進農(nóng)村商品生產(chǎn)，農(nóng)村保險業(yè)務將成為發(fā)展我國保險事業(yè)的重點之一。除繼續(xù)廣泛開展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、“兩戶一體”和農(nóng)民家庭的財產(chǎn)保險以外，要在總結(jié)以往試辦經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大辦理養(yǎng)殖業(yè)保險。至于種植業(yè)保險，由于情況比較復雜，需要不斷摸索經(jīng)驗，因地制宜地逐步擴大試辦范圍。在農(nóng)村保險機構(gòu)不夠普遍和工作人員不足的情況下，有些地區(qū)出現(xiàn)了農(nóng)民自辦的農(nóng)村保險合作社，這是自助性質(zhì)的組織，國家保險公司應當在業(yè)務上積極給以支持、指導和監(jiān)督。
　　（二）實施城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工的法定養(yǎng)老保險，使城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工的退休養(yǎng)老工作社會化。目前我們正同各有關(guān)部門進行調(diào)查研究，草擬辦法，爭取明年正式實行。對于城鎮(zhèn)個體戶和農(nóng)村“兩戶一體”的養(yǎng)老保險，我們也正在制定辦法，準備逐步辦理。隨著城鄉(xiāng)人民生活水平的提高，各種人身保險，如帶有長期儲蓄性質(zhì)的簡易人身保險、一年為期的團體人身意外傷害保險等，也有很大發(fā)展?jié)摿Γ瑧敺e極地、有步驟地在全國城鄉(xiāng)推廣。
　　（三）實施機動車輛（包括拖拉機）第三者責任和船舶的法定保險，以保障交通事故中受害人的經(jīng)濟利益，同時也有助于解決車船肇事后的賠償糾紛。許多國家對機動車船都實行第三者責任的法定保險，并把它作為一項社會公益措施。我國廣東、山東、青海、寧夏等地經(jīng)當?shù)卣鷾剩群筠k理了這種保險。國務院國發(fā)＜１９８４＞２７號文件，對農(nóng)民個人或聯(lián)戶購置的機動車船和拖拉機，也作出了必須參加第三者責任保險的規(guī)定。為了便于執(zhí)法和統(tǒng)一管理，有必要對公、私車船等交通工具（包括外國人的車輛）全面實行第三者責任法定保險。我們將抓緊草擬有關(guān)的法定保險條例，經(jīng)批準后早日發(fā)布執(zhí)行。
　　１９５９年停辦國內(nèi)保險時交由交通、鐵道和民航等部門辦理的各種旅客意外傷害保險，擬仍由保險公司接辦。５０年代頒布的“旅客意外傷害強制保險條例”，應由保險公司會同各有關(guān)部門抓緊修訂，重新報批實行。根據(jù)目前的情況，原規(guī)定每人１５００元的賠償金額應予提高，以切實保障旅客的經(jīng)濟利益。
　　（四）廣泛開展水、陸、空貨物運輸保險業(yè)務。根據(jù)國際慣例，擬實行保險與負責運輸相結(jié)合的補償制度，即由于承運人責任所造成的損失，由承運人在限額以內(nèi)按照實際損失負責賠償；超過限額的部分和不屬于承運人責任的損失，由保險公司按照實際損失在保險金額范圍內(nèi)給予補償。這樣，既能切實保障托運人的利益，又能減少運輸過程中的賠償糾紛。
　　（五）進一步辦好國營企業(yè)的財產(chǎn)保險。長期以來，企業(yè)財產(chǎn)因為自然災害和意外事故發(fā)生的損失，一般由財政核銷，這種辦法不利于及時恢復生產(chǎn)。鑒于城市經(jīng)濟體制的改革是朝著自負盈虧、獨立核算的方向發(fā)展，而且《國營企業(yè)成本管理條例》已經(jīng)明確規(guī)定保險費應當列入成本，我們認為，所有國營企業(yè)必須對國家財產(chǎn)的安全負責，都應當積極參加保險。那種依靠國家財政核銷損失的辦法，應作必要的修改。這樣做，對于消除吃“大鍋飯”的弊端，改善和提高企業(yè)的經(jīng)營管理，穩(wěn)定財政收支，都是大有裨益的。
　　（六）適應對外開放的需要，擴大國外保險業(yè)務。保險是我國對外貿(mào)易和對外經(jīng)濟技術(shù)合作中不可缺少的環(huán)節(jié)。保險公司經(jīng)營的各項國外保險業(yè)務，近年來有了很大發(fā)展。隨著對外開放政策的深入貫徹執(zhí)行，特別是在加快經(jīng)濟特區(qū)的建設和進一步開放１４個沿海城市以后，各方面對國外保險的需要日益增加。我們建議，在經(jīng)濟特區(qū)和對外開放城市，應重申《中外合資經(jīng)營企業(yè)法》的規(guī)定，“合營企業(yè)的各項保險，應向中國的保險公司投保”，以維護我國的經(jīng)濟權(quán)益，并為中外客戶提供充分的經(jīng)濟保障。希望各級外事和對外經(jīng)貿(mào)部門負責指導并監(jiān)督國外保險工作，允許保險公司參加重大項目的對外談判等活動。

　三、需要采取的幾項措施
　　根據(jù)我們工作中的實踐，要加快發(fā)展我國的保險事業(yè)，需要采取以下措施：
　　（一）大力宣傳保險在經(jīng)濟體制改革中的作用。保險是商品經(jīng)濟的產(chǎn)物，商品生產(chǎn)越發(fā)展，對保險的需求就越迫切。過去我國的保險事業(yè)落后，人民群眾對保險比較生疏。現(xiàn)在，隨著我國經(jīng)濟建設的發(fā)展和城鄉(xiāng)人民生活水平的提高，特別是當前我國經(jīng)濟體制正在進行改革，有必要把保險提到議事日程來抓。因此，各級政府、經(jīng)濟界和新聞界要在宣傳上給以大力支持和幫助，使保險的重要作用為越來越多的人所了解。　　
　　（二）改革保險管理體制。保險是經(jīng)濟管理的一種好辦法，但作為經(jīng)營保險業(yè)務的保險公司，本身卻存在著吃“大鍋飯”的狀況。目前全國保險系統(tǒng)仍然實行統(tǒng)收統(tǒng)支、統(tǒng)一核算，總公司統(tǒng)一交稅，這不利于發(fā)揮各級地方政府和保險公司的積極性。因此，我們建議，保險系統(tǒng)原則上應當實行總公司和省、自治區(qū)、直轄市分公司兩級核算，對外開放城市和有條件的地區(qū)可以實行三級核算，自負盈虧，分級管理。各分公司承保的業(yè)務，除自留一部分本身能夠承擔的責任外，其余的用分保的辦法，將責任轉(zhuǎn)給總公司。總公司、分公司收入的保險費，扣除賠款、賠款準備金、費用開支和各自應繳納的稅金后，余下的歸他們自己運用（具體辦法商有關(guān)部門另定）。如遇到特大自然災害，總公司、分公司收入的保險費不足以應付賠款時，由各級財政給予支持。另外，要逐步改革那些束縛保險業(yè)務發(fā)展的規(guī)章、制度和辦法，改變總公司集中過多、統(tǒng)得太死的做法。為了調(diào)動各分公司開展業(yè)務的積極性，保險公司的利潤留成辦法。應當根據(jù)經(jīng)營保險的特點研究改進。
　　（三）合理減輕保險公司的稅收負擔。保險不同于其他行業(yè)，它的職能作用是積累保險準備金，建立國家的經(jīng)濟補償制度，同時也擔負著為國家積累建設資金的任務。因此，衡量保險公司的經(jīng)營成果和經(jīng)濟效益，就不能以每年獲得多少利潤作為唯一標志，更應當看到通過保險的經(jīng)濟補償作用，對于發(fā)展生產(chǎn)和安定人民生活所帶來的社會利益，如遇到特大自然災害和意外事故，不僅當年的保險費收入不足以應付賠款支出，而且要動用多年積累起來的保險準備金。考慮到保險的特點和目前國家財政的困難，應與財政部商量，５５％的所得稅的５％的營業(yè)稅維持不變，２０％的調(diào)節(jié)稅減為１５％，以充實保險總準備金，用于應付較大自然災害的賠款支出。
　　（四）充實保險業(yè)務人員。現(xiàn)在保險公司每年業(yè)務收入是５０年代的６倍多，而保險職工的總數(shù)還不到５０％年代的１／２（５０年代５．１萬人，現(xiàn)在２萬多人）。由于國內(nèi)保險停辦了２０年，現(xiàn)在保險職工青黃不接的問題十分嚴重，如不趕緊增加保險職工，將給今后保險事業(yè)的大發(fā)展帶來極大的困難。經(jīng)與勞動人事部研究，明后兩年中保險公司增加４萬人的招工指標。希望教育部把保險專業(yè)作為急需“搶救”的學科，在每個大區(qū)安排１至２所大專院校，開辦保險專業(yè)，培訓保險人才。
　　（五）給保險公司增加必要的開辦費。今年保險公司從中國人民銀行分設出來，是一個新建立的機構(gòu)，辦公用品和職工宿舍嚴重不足。特別是大力發(fā)展農(nóng)村保險　
全面開辦機動車船第三者責任法定保險、法定養(yǎng)老保險以后，保險機構(gòu)將要普設到縣和大的市、鎮(zhèn)，城市街道也要增設機構(gòu)，用房不足的矛盾將更加突出。經(jīng)征得財政部同意，從１９８５年至１９８８年，解決開辦費２億元。這筆費用不需要國家財政撥款，擬從保險利潤中核銷，由國家計委增加專項基建指標。隨著城鄉(xiāng)保險業(yè)務的發(fā)展，業(yè)務用車也必須相應增添，請國家物資局給以照顧，以適應防災、檢驗和處理賠案的需要。
　　現(xiàn)在，保險已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟活動中不可缺少的一個組成部分，受到各級黨政部門的重視和關(guān)注。幾年來，保險事業(yè)獲得比預期快得多的發(fā)展，最關(guān)鍵的一條是央、國務院和各級黨政領(lǐng)導的重視和推動，以及各有關(guān)部門的支持和配合。我們希望各級政府進一步加強對保險工作的領(lǐng)導，以促進我國的保險事業(yè)向廣度和深度發(fā)展。